Cette règle fait partie de la majorité des polices d’assurance entreprises sauf en assurance de la responsabilité civile.

Le but de cette règle est décourager les assurés d’avoir recours à la sous-assurance afin d’économiser sur la prime, et pour les inciter à assurer leurs biens à leur juste valeur

Voici comment fonctionne la règle de co-assurance :

Si la règle de co-assurance inscrite sur votre police d’assurance est de 80%, voici les scénario à savoir si vous respectez la rège ou non.

Si vous respectez la règle proportionnelle, vous auriez ce qui suit :
Coût de reconstruction : $200,000
80% (règle proportionnelle) : $160,000
Montant assuré : $160,000

Si vous avez une perte totale (feu complet), l’assureur vous indemnisera avec un montant de $160,000
Si vous avez une perte partielle de $50,000, l’assureur vous indemnisera au plein montant de $50,000 car vous respecter la règle proportionnelle

Si vous ne respectez pas la règle proportionnelle, vous auriez ce qui suit :
Coût de reconstruction : $200,000
80% (règle proportionnelle) : $160,000
Montant assuré : $120,000

Si vous avez une perte totale (feu complet), l’assureur vous indemnisera avec un montant de $120,000
Si vous avec une perte partielle de $50,000, l’assureur vous indemnisera comme suit :

Montant d’indemnisation = Montant Assuré x Montant d’assurance
Montant minimum (80%)

Dans le cas qui suit, cela donnerait :

120,000 x 50,000 = $37,500 (ce qui équivaut à une indemnisation de 75%)
160,000

Donc vous pouvez constater que la règle proportionnelle à un impact majeur au niveau des pertes partielles (comme le démontre l’exemple ci dessus). Enfin, une raison de plus pour respecter cette règle est que 90% des réclamations qui sont faites, sont des pertes partielles.